Tema gotovine i zajmova predstavlja jedno od ključnih pitanja za sve obveznike Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Gotovinski tokovi, kao i zajmovi kao obrazloženje porekla novca, pojavljuju se u različitim poslovnim odnosima i zahtevaju jasno razumevanje regulatornih očekivanja i pravilno postupanje u praksi, odnosno precizno uređen AML/CFT okvir.

Izmene zakona iz 2025. godine, zajedno sa promenama u povezanim propisima (uključujući i Zakon o javnim beležnicima), dodatno preciziraju obaveze i otvaraju niz pitanja u vezi sa procenom rizika, proverom porekla sredstava i dokumentovanjem poslovnih odnosa. Poseban izazov predstavlja način na koji se ove obaveze implementiraju kroz interne akte i svakodnevni rad.

Predavačica:  Milunka Savić, vodeća ekspertkinja u oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, sa više od dve decenije iskustva u radu sa obveznicima ZOSPNFT, državnim institucijama i regulatornim telima. Učestvovala je u izradi internih akata, procedura i procena rizika za veliki broj finansijskih i nefinansijskih subjekata, a posebno je prepoznata po svojoj sposobnosti da kompleksne regulatorne zahteve pretoči u jasna, primenljiva operativna uputstva. Kao dugogodišnji predavač i trener, iza sebe ima više stotina realizovanih obuka i konsultantskih projekata i važi za jednog od najpraktičnijih i najtraženijih stručnjaka u oblasti.

NASTAVNI PROGRAM

1. Regulatorne novine i njihov praktični značaj za AML/CFT okvir

• ključne izmene Zakona iz 2025. godine
• šta se menja u pristupu gotovinskim transakcijama
• zajam kao indikator rizika i kao potencijalno sporno poreklo sredstava
• izmene Zakona o javnim beležnicima i njihov uticaj na dokumentovanje i proveru transakcija
• gde su “sive zone” u tumačenju propisa
• očekivanja nadzornih organa u novom regulatornom okviru

2. Gotovina kao univerzalni rizik

• zašto je gotovina i dalje jedan od ključnih AML/CFT rizika
• gotovina u različitim poslovnim modelima (ne samo u prometu nepokretnosti)
• kada gotovina postaje “signal za dodatnu pažnju”
• kombinacija gotovine i drugih oblika plaćanja
• tipični obrasci pokušaja prikrivanja porekla novca kroz gotovinske tokove

3. Zajam kao poreklo novca – šta zapravo proveravamo

• kada zajam ima ekonomsku logiku, a kada predstavlja formalno pokriće
• pozajmice između fizičkih lica i povezanih subjekata
• “papirni zajmovi” bez realnog finansijskog toka
• kako proveriti osnovanost zajma
• šta dokumentujemo, a šta procenjujemo
• uloga obveznika u proceni verodostojnosti

4. Tipologije pranja novca (gotovina, zajmovi, nepokretnosti)

• najčešći modeli zloupotrebe u praksi
• kombinovani scenariji (gotovina + zajam + druga transakcija)
• tipologije koje se ponavljaju kod različitih obveznika
• međunarodna praksa i uporedni primeri
• kako prepoznati obrazac, a ne samo pojedinačan slučaj

5. Interni akti – šta se menja i kako ih prilagoditi

• obavezni elementi internih akata u svetlu novih izmena
• gde postojeći akti najčešće “padaju”
• kako uvesti jasna pravila za postupanje sa gotovinom i zajmovima
• dokumentovanje procene rizika i odluka
• konkretni modeli i primeri formulacija
• kako da akti budu primenjivi, a ne samo formalni

6. Implementacija u praksi

• kako preneti zakonske obaveze u svakodnevni rad
• ko u organizaciji preuzima odgovornost za procenu
• komunikacija između sektora (pravni, finansijski, operativni)
• kako postupati u “graničnim situacijama”
• šta raditi kada postoji sumnja, ali ne i jasan dokaz

7. Prikaz slučajeva iz prakse

• realni scenariji sa gotovinom i zajmovima
• analiza postupanja – šta je urađeno dobro, a šta ne
• kako bi trebalo postupiti u skladu sa zakonom
• diskusija i razmena iskustava

8. Pitanja i odgovori

• konkretne dileme iz prakse učesnika
• razjašnjenje nejasnih situacija
• primena na specifične delatnosti

(ceo program u pdf formatu možete preuzeti OVDE)

Pogledajte i ostale obuke koje smo pripremili u narednom periodu – kliknite OVDE